¿Cómo y por qué el banco liquida?
En Rusia, el procedimiento para liquidar un créditola institución está regulada por la Ley Federal "sobre bancos y actividades bancarias", la ley federal "Sobre el CBRF". Puede durar varios años. La esencia es la siguiente: se introduce una administración temporal en el banco. Si no puede estabilizar de forma independiente las actividades de la organización o encontrar patrocinadores, entonces el Banco de Rusia liquida la institución, habiéndole retirado previamente una licencia.
Requisitos previos
La liquidación de un banco y la retirada de una licencia pueden ocurrir por los siguientes motivos:
- el comienzo de las operaciones se retrasa más de un año desde la fecha de obtención del permiso;
- reorganización;
- la falta de fiabilidad de los datos sobre la base de la cual se emitió la licencia se estableció;
- la información en el informe no es verdadera;
- llevando a cabo operaciones sin obtener permiso;
- el incumplimiento de los requisitos de la Ley Federal que regula las actividades de las entidades de crédito;
- posición financiera insatisfactoria del banco.
En el caso de una sola violación de la Ley Federal, primerose emite una instrucción sobre la terminación de ciertas actividades por parte de una organización en particular. La misma información se envía al Departamento de Supervisión Bancaria. Si las consecuencias de las violaciones no se eliminan dentro del tiempo especificado, se aplican medidas de influencia más estrictas a la institución: se introduce la administración temporal. Incluso en el período de su operación, el banco puede continuar realizando transacciones:
- liquidar cuentas por cobrar;
- recibir un reembolso de préstamos previamente emitidos, pagos anticipados, cantidades para pagar los valores;
- recibir fondos de transacciones y transacciones realizadas previamente;
- devolver dinero acreditado erróneamente;
- realizar operaciones en documentos ejecutivos, etc.
Comisión
Si la anticipación del crédito se declaró en quiebra, entoncesla liquidación del banco se lleva a cabo mediante un procedimiento competitivo, el administrador es designado por el tribunal de arbitraje. Las organizaciones que pueden atraer depósitos de individuos y entidades legales se someten a este proceso en la Agencia para la Seguridad Social de los Depósitos (DIA). El Banco de Rusia analiza las operaciones para cumplir con las regulaciones y actos legales. Si se toma una decisión para liquidar, dentro de los 30 días posteriores a la revocación de la licencia, se establece una comisión especial que regula este proceso. Las reservas del Banco de Rusia se transfieren a la cuenta correspondiente 10 días después de su apertura. Se usan para cubrir las deudas con los depositantes.
La comisión lleva a cabo tales procedimientos:
- notifica a los depositantes a través de los medios que está teniendo lugar la liquidación de un banco comercial (la dirección también especifica la dirección de la comisión, los detalles de las cuentas, el plazo para la presentación de reclamaciones);
- elaborar un registro de acreedores;
- lleva a cabo operaciones para la preservación de la propiedad;
- recoge DZ;
- se da cuenta de la propiedad prometida;
- lleva a cabo la valoración de la propiedad;
- analiza las ejecuciones hipotecarias proporcionadas;
- exponer propiedad para la venta en caso de falta de fondos del banco;
- elaborar informes, un balance provisional.
La liquidación del banco se considera completa después defijación de datos en el libro de registro y publicación en el Boletín de la BR. La institución puede nuevamente emitir una licencia si el caso de bancarrota se suspende mediante el reembolso de las obligaciones dentro de los 6 meses a partir del momento de la revocación de la licencia. Para obtener un nuevo permiso, debe tener activos a un costo mínimo de 180 millones de rublos.
Estadísticas
La liquidación de bancos en 2014 mostró que esteel sector es el más problemático en la economía del país. Incluso hoy, de las cincuenta instituciones más grandes, los problemas en los próximos 5 años pueden venir del 8%. Para el período de 2011 a 2014, cada cuarto banco pequeño, 70 regionales y 30 medianos perdieron sus licencias. Varias organizaciones grandes fueron objeto de redesarrollo. Solo en el año pasado 50 instituciones se sometieron al procedimiento de recuperación.
En los últimos 10 años, la liquidación de los bancos y susla recuperación costó el DIA a 1,18 billones de rublos, de los cuales un tercio se destinó al pago de depósitos, y el resto a saneamiento. Y esto no cuenta los pagos a los depositantes de instituciones que no cayeron en las RCE. Hoy, el DIA está retirando 190 otras instituciones del mercado.
Recuperación de costos
Eliminación de bancos a través de la colección de activosle permite devolver un cuarto de la cantidad gastada. Aunque hace 10 años este indicador era del 5%, el 22% de hoy en día no puede considerarse alto. Las estadísticas para 2014-2015 no aparecerán pronto. Pero incluso de acuerdo con los datos disponibles, se puede decir que las cifras no cambiarán mucho. El tamaño real de los activos de los bancos sin licencia es de 63,3 mil millones de rublos, pasivos: 100 mil millones más. Es decir, los acreedores pueden esperar devolver no más del 38% de los reclamos.
El saneamiento es costoso
Aproximadamente el 37% de los activos son desinfectados por el estado. Esta es una cifra muy alta, sobre todo teniendo en cuenta que el procedimiento se realiza por las instituciones de crédito en condiciones muy favorables: 10 años al 0,51% anual. Es decir, incluso la devolución de fondos para el préstamo puede atribuirse al costo del saneamiento. Por lo tanto, el Banco Central no siempre toma decisiones sobre la rehabilitación de la institución. A menudo, la liquidación del banco es más barata.
La situación en Ucrania
Vecinos la situación no es mejor. Solo en 2014, la NBU le quitó la licencia a 49 organizaciones. El peor resultado (10.1 mil millones de pérdidas) lo mostró el VAB Bank (Ucrania), cuya liquidación ya comenzó. Dos instituciones estatales, Ukrexim y Oschadbank, también recibieron pérdidas por valor de 9.800 millones y 8.600 millones de UAH. respectivamente. Además de la situación económica y política difícil en el país un papel importante en este asunto jugó una devaluación de la moneda nacional, el crecimiento de la morosidad en los préstamos, la salida de depósitos.
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