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Riesgo de crédito: métodos de evaluación y formas de minimizar

Cooperando con los bancos, a menudo nos encontramostérmino como riesgo de crédito. ¿Qué es? En términos simples, se puede decir que el riesgo de crédito es la probabilidad de que una contraparte (o un deudor) no cumpla con sus obligaciones estipuladas en el contrato. Es decir, es el riesgo de impago de un deudor o contraparte. En primer lugar, los operadores de riesgos de crédito son transacciones de los siguientes tipos:

  • Préstamos directos e indirectos.
  • Compra y venta de activos sin prepago por parte de la contraparte.
  • Transacciones sin garantías de liquidación por parte de terceros.

riesgo de crédito

Los riesgos de crédito incluyen la probabilidaddeterioro del deudor Y no es solo una cuestión de empeorar la situación financiera. No menos importantes son los siguientes: reducción de la posición de la empresa en la región, falta de demanda para la industria, deterioro de la reputación empresarial, etc. Eso es todo lo que puede evitar que una persona pague el dinero. Sin embargo, la incapacidad de pagar un préstamo no es la única pérdida que puede sufrir un banco. El riesgo de crédito también puede ser indirecto (por ejemplo, si como resultado de algunas acciones se reduce el valor de los valores, acciones, pagarés del emisor o se requiere aumentar el volumen de reservas de crédito).

el riesgo de crédito es

En el proceso de determinación de los riesgos crediticios, se presta atención a varios factores:

  • Riesgo de incumplimiento La probabilidad de que el prestatario se encuentre posteriormente en estado de insolvencia.
  • Calificación crediticia Evaluación de la confiabilidad de varios valores.
  • Migración de crédito La probabilidad de cambiar la calificación crediticia de un deudor, una operación, una contraparte o un emisor.
  • El monto que está expuesto al riesgo de crédito.
  • El nivel de pérdidas que un banco puede sufrir en caso de incumplimiento.

La práctica muestra que absolutamente cualquierlas transacciones, cuya base es la entrada de las partes en la relación del acreedor y el prestatario, la aparición de obligaciones de deuda, conllevan una cierta cantidad de riesgo. Existe un concepto de la llamada inversión libre de riesgo: en este caso, el riesgo de crédito es mínimo y se acepta condicionalmente como cero. Sin embargo, incluso en tal situación, él está presente. Y esto debe tenerse en cuenta.

El riesgo de crédito es que un banco deberíatenerse en cuenta ante todo al considerar una aplicación. El historial de crédito proporcionado por el prestatario, la naturaleza de sus actividades y toda la información disponible deben estudiarse cuidadosamente. La propia evaluación de los riesgos de crédito debe ser realizada por especialistas calificados, porque esta es la esfera donde el menor error de cálculo puede conducir a grandes pérdidas.

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El riesgo de crédito del banco puede ser minimizado.La forma tradicional es tomar una promesa. Como tal, la mejor propiedad es propiedad valiosa, activos líquidos. En caso de pérdida de garantía, el método más efectivo para minimizar el riesgo de crédito es el seguro. Además, muchos bancos en su trabajo recurren a un sistema de limitación (a los clientes de un grupo no se les otorgan préstamos de más de cierta cantidad).

Recuerde que una evaluación competente de los riesgos de crédito le permitirá mantenerse a flote y no sufrir pérdidas incluso en una situación económica desestabilizada.

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