/ Bancos de importancia sistémica: una lista. Bancos de Rusia sistemáticamente significativos

Bancos sistémicamente importantes: lista. Bancos de importancia sistémica de Rusia

Los bancos como tipo de organizaciones comerciales, con unaLas partes juegan un papel importante en la economía del país y, por otro lado, en caso de tendencias de crisis, pueden sufrir más que otras debido a los factores negativos correspondientes. Como resultado, pueden, a su vez, ser una carga para la economía nacional al salir de la crisis. Pero en las fuerzas del estado - para evitar esto. Por lo tanto, el Banco Central de la Federación de Rusia decidió formar una lista de las organizaciones crediticias y financieras más estables mejor protegidas que otras de las crisis y, por lo tanto, capaces no solo de convertirse en una carga para el presupuesto, sino también en promover la salida de la economía nacional de la difícil situación en que se encuentra actualmente. . ¿Qué instituciones financieras están en esta lista?

La esencia de los bancos sistémicamente importantes.

Bancos de Rusia sistemáticamente significativos. ¿Qué es esto?estructuras? Este término se refiere a las instituciones de crédito más grandes, que, en virtud de cumplir ciertos criterios, se caracterizan por tener una gran importancia para la economía estatal. Dichos indicadores pueden incluir el tamaño de la capitalización de un banco, el grado de su presencia en las regiones, así como las cifras clave que reflejan la condición financiera general de la estructura.

Lista de bancos sistemáticamente significativa

Sin embargo, los criterios formales a nivelActos jurídicos, en la Federación de Rusia aún no adoptados. Por lo tanto, una u otra lista de bancos de importancia sistémica, como, por ejemplo, el Banco Central de la Federación Rusa publicada en julio de 2015, se forma principalmente sobre la base de los mecanismos internos de las evaluaciones de los reguladores. Las listas de instituciones relevantes también pueden ser compiladas, por ejemplo, por agencias analíticas, como la Clasificación RIA.

Intereses de las autoridades.

Sin embargo, hay evidencia de que los criteriosLos bancos pueden clasificarse como sistémicamente importantes en el futuro previsible a nivel legislativo. Este problema, como dicen los analistas, se está resolviendo en varios niveles de consultas en el mercado financiero de la Federación Rusa. Los bancos rusos clasificados como sistémicamente importantes: si hablamos de listas publicadas por el Banco Central, podemos contar con el apoyo del gobierno en caso de crisis, por ejemplo, si tienen problemas de liquidez. Por lo tanto, las autoridades pueden estar interesadas en mantener la estabilidad de las organizaciones crediticias y financieras debido al hecho de que, a su vez, contribuyen a garantizar la sostenibilidad de la economía del país en su conjunto.

El regulador informa

Cabe señalar que en 2013 el Banco Central de la Federación de Rusia publicóUn documento interesante es un borrador de directiva en el que se registraron los criterios para clasificar a los bancos como sistémicamente importantes. En esta fuente, se dijo que la lista de bancos de importancia sistémica en Rusia se puede formar sobre la base de los activos de las instituciones, la proporción de depósitos y la cantidad de fondos atraídos por otras organizaciones financieras. Las recomendaciones pertinentes se basaron en los criterios del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, así como en el asesoramiento de expertos extranjeros. Al mismo tiempo, los indicadores financieros deben ser evaluados por el Banco Central, a partir de las disposiciones del proyecto, según los resultados de las actividades de la institución a lo largo de 3 años.

Lista de bancos de importancia sistémica 2014

También se sabe que en enero de 2014 el Banco Central de la Federación Rusaemitió una instrucción, basada en las disposiciones de las cuales se suponía que debía determinar la lista de bancos de importancia sistémica. 2014, como sugirieron algunos expertos, debería haberse tenido en cuenta al evaluar los indicadores; por lo tanto, la lista no se publicó durante el mismo. Sin embargo, había un punto de vista opuesto. Algunos expertos han sugerido que el año en el que el Banco Central publicará la primera lista de bancos de importancia sistémica, 2014 de todos modos, se debe a las tendencias de la crisis y la necesidad de determinar la lista de las instituciones de crédito más estables. Sin embargo, el Banco Central formó una lista correspondiente de instituciones financieras solo en julio de 2015.

Bancos sistemáticamente significativos según el Banco Central.

Por lo tanto, consideremos lo que el Banco Central asigna ahora a los bancos sistémicamente importantes. La lista incluye 10 grandes organizaciones rusas de crédito y financieras.

Lista de bancos de importancia sistémica.

A saber:

- Sberbank - el banco más grande de la Federación Rusa;

- VTB es el segundo banco más grande en términos de activos;

- Banco Agrícola;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

- Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alpha Bank.

¿Cómo evalúan los expertos esta lista? Los analistas de mercado creen que la lista presentada por el Banco Central y que incluye a los bancos de importancia sistémica es, en general, lógica. Muchos especialistas, en principio, incluso antes de que el regulador hiciera esta lista, asumieron que las organizaciones financieras y de crédito incluidas en la lista se incluirían en ella. Solo porque estas instituciones son las más grandes de la Federación Rusa en términos de activos. En total, acumulan alrededor del 60% del capital bancario ruso.

Criterios del Banco Central

Se espera que el Banco Central publique en el futuro previsible.los criterios en base a los cuales se identificaron los bancos de importancia sistémica, cuya lista revisamos anteriormente. Esto, en particular, dijeron los representantes del regulador en una entrevista con los medios de comunicación. Cabe señalar que algunos de los criterios están disponibles al público en este momento, si examinamos la información de los comunicados de prensa del Banco Central de la Federación de Rusia. Por lo tanto, uno de ellos dice que a partir del 1 de octubre de 2015, al determinar bancos de importancia sistémica, se tendrá en cuenta un indicador que refleja los valores de liquidez a corto plazo. En este caso, los requisitos para su valor aumentarán gradualmente. Inicialmente, la cifra del 60% será aceptable, pero ya en 2019 tendrá que ser del 100%.

Bancos rusos

También se sabe que a partir de 2016 el Banco Central establecerárequisitos para los colchones de capital - también de acuerdo con los criterios definidos por las recomendaciones de Basilea. La cifra correspondiente como una prima al capital base requerido para compensar las pérdidas en caso de una crisis deberá ser el 0,625% de los activos ponderados por riesgo. Cada año el criterio será más estricto. Para el 2019, los bancos deberán proporcionar un colchón de capital de 2.5%.

Representatividad óptima

Cabe señalar que en las otras instrucciones,quien se suponía que debía identificar bancos de importancia sistémica en Rusia, en 2014, se dijo que, en la cantidad de crédito y organizaciones financieras presentes en la lista, debería incluir al menos el 80% de los activos del mercado bancario ruso.

Bancos de importancia sistémica 2014

En este sentido, algunos expertos expresaronel supuesto de que la primera lista de instituciones sistémicamente importantes será de unas 50 organizaciones. Además, en una entrevista con los medios de comunicación, representantes del Banco Central de la Federación Rusa en el otoño de 2014 informaron que 19 bancos, que a su vez acumulan el 70% del capital en el mercado nacional, deberían recibir este estatus.

Enfoques para evaluar bancos de importancia sistémica.

Así, hemos estudiado algunos criterios por los cualesLos bancos sistémicamente importantes están determinados. La lista de estas organizaciones, compilada por el Banco Central, también la revisamos. ¿Qué dicen los representantes de las instituciones financieras y los analistas de mercado sobre la posibilidad de formar una lista y principios apropiados para su preparación?

Bancos de Rusia sistemáticamente significativos

Así, el punto de vista sobre el queEl estado de un banco de importancia sistémica no es tanto una preferencia, sino una mayor responsabilidad. Una institución crediticia y financiera que lo haya recibido debe estar lista para cumplir con sus obligaciones, relacionadas tanto con la resolución de los problemas económicos internos del país como con la participación en las comunicaciones internacionales. Los representantes del Banco Central enfatizan que los bancos, que están incluidos en la lista de importancia sistémica, no deben contar incondicionalmente con el apoyo financiero del estado. El papel principal en facilitar la resolución de posibles problemas que surjan en la institución, como lo señalan los altos directivos del Banco Central, debe ser desempeñado por los accionistas.

Criterios para clasificar a los bancos como sistémicos: estimaciones de expertos

Lo que dicen los expertos sobre lo publicadoEn este momento, los criterios del Banco Central, según los cuales los bancos pueden ser clasificados como sistémicamente importantes? Por lo tanto, los analistas son muy positivos sobre la iniciativa del Banco Central en términos de requisitos de capital de reserva. Al mismo tiempo, muchos expertos están interesados, sobre la base de las consideraciones que el Banco Central ha establecido los indicadores mencionados anteriormente.

Según algunos analistas, un criterio significativo enLa calidad de la gestión debe ser una evaluación de la sostenibilidad de las instituciones financieras rusas. Los expertos creen que si el banco está dirigido por gerentes competentes, en cualquier caso, aumenta sus posibilidades de superar con éxito las crisis y de realizar aquellas funciones que son importantes para la economía del país.

Ponerse al día con los líderes.

Los bancos rusos, que están incluidos en la lista de valores de importancia sistémica del Banco Central, también pretenden ser un modelo para otras organizaciones financieras, posiblemente competidoras, dicen los analistas.

Lista de los bancos de importancia sistémica en Rusia

En principio, su credibilidad ante los ojos de los demás.Según los expertos, los participantes en el mercado crediticio de la Federación Rusa no están sujetos a dudas, pero para las organizaciones más pequeñas sería bueno poder ver cómo los grandes bancos se están desarrollando con éxito y evaluados positivamente por el regulador. En este sentido, la publicación del Banco Central de la lista completa de criterios para clasificar a las organizaciones crediticias y financieras como sistémicas puede convertirse en un incentivo importante para mejorar la eficiencia del sistema bancario nacional en su conjunto, dicen los analistas.

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