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¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y una hipoteca? Propósito del préstamo

La gran mayoría de los ciudadanos al comprar una casaaplica para obtener préstamos bancarios. Y no es sorprendente. Después de todo, todos quieren su propia vivienda, pero muchas personas no están de acuerdo con él durante muchos años. Antes de tomar una decisión tan difícil, es necesario interesarse en los tipos y métodos de préstamo.

¿Qué hacer? ¿Crédito o hipoteca? Y ahí es donde surge la pregunta: ¿cuál es la diferencia entre una hipoteca y un préstamo de bienes raíces? ¿Es este concepto diferente o es la misma cosa? Intentemos resolverlo juntos.

cómo difiere un préstamo de una hipoteca

¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca y un préstamo?

Hay varias formas de obtener dinero para comprar una casa:

  • préstamo clásico;
  • hipoteca;
  • crédito al consumo.

El primero asume la existencia de una inicialtarifa y puede emitirse por hasta 10 años. En este caso, deberá confirmar sus ingresos y proporcionar información sobre el empleo oficial.

En el segundo caso, necesariamente requerirá una promesa, en qué calidad actuará la vivienda adquirida. Sin embargo, el período de acreditación en este caso se incrementa significativamente.

Al hacer un préstamo de consumo habitual, no es necesario realizar un pago inicial, pero cada banco específico presenta sus condiciones adicionales para el registro.

En el marco de este artículo, trataremos de distinguir la diferencia entre un préstamo de una hipoteca. Después de todo, estos dos productos no solo tienen diferentes condiciones, sino también sus ventajas y desventajas.

Compromiso

que la hipoteca difiere del préstamo para un apartamento

A veces los ciudadanos están interesados ​​en otro muyuna pregunta interesante: "¿En qué se diferencia una hipoteca de una hipoteca?". El término "hipoteca" a menudo se entiende como el compromiso en sí, que el banco requiere como garantía de que el dinero será devuelto a tiempo. El concepto de "préstamo hipotecario" significa el tipo de préstamo que se puede emitir sobre la seguridad del bien inmueble adquirido. Si no te involucras demasiado en todas las sutilezas de la terminología, puedes decir con confianza que ambos conceptos significan lo mismo.

Primero, ¿cómo difiere una hipoteca de un préstamo?(Sberbank u otras instituciones financieras) es una presencia indispensable de garantía. Para emitir una hipoteca sin tener garantías al mismo tiempo, es poco probable que salga. Mientras que el crédito ordinario, incluida la vivienda, puede obtenerse sin garantías adicionales.

Dirección del objetivo

A continuación se muestra cómo difiere un préstamo de vivienda dehipoteca: el propósito de un préstamo. La hipoteca es un préstamo dirigido exclusivamente. No podrá gastar ningún otro dinero en el dinero recibido. Además, el procedimiento para transferir dinero en hipotecas está construido de tal manera que el cliente no tiene la capacidad de mantener notas en sus manos y gastar "al costado" al menos parte de los fondos.

Por supuesto, cualquier préstamo puede tener un objetivopropósito En general, lo que usted acepta es cuando escribe la aplicación. Pero el control sobre el uso de fondos en este caso es mucho más débil. Por lo tanto, nada cuesta, por ejemplo, haber emitido un préstamo para vivienda, parte de los fondos utilizados para reparar o comprar muebles nuevos. Incluso puede hacer un préstamo que no tiene un propósito especial. Entonces no tiene que informar a dónde fue el dinero.

que una hipoteca difiere de un préstamo de un banco de ahorros

Monto y términos de acreditación

Los bienes inmuebles son una compra costosa. Es prácticamente imposible ahorrar parte del salario y guardarlo para ello. Mientras recopile, los fondos simplemente se depreciarán. Este problema es importante de considerar al momento de presentar una solicitud al banco. La cantidad en la que una persona puede confiar al registrar una hipoteca sin duda será mucho más de lo que se emite en el marco de un préstamo regular. Este es otro punto en la lista de lo que distingue a un préstamo de una hipoteca. Obtener un préstamo normal es mucho más fácil. Además, si la cantidad es pequeña, un pasaporte suele ser suficiente para obtenerla. Para registrar una hipoteca, deberá reunir una pila de valores y cien veces para demostrarle a la institución financiera su solvencia.

De aquí sigue también el término de acreditación -El siguiente elemento en la lista es lo que distingue a un préstamo de una hipoteca. Una persona promedio simplemente no puede pagar una gran cantidad de dinero rápidamente. Por lo tanto, una hipoteca puede emitirse por 25-30 años. En ese momento, cuando el plazo de los préstamos habituales rara vez supera el umbral de diez años.

Tasas de Interés y Riesgos

Otro punto importante de lo que es diferentehipoteca del préstamo al apartamento - interés y la cantidad del pago en exceso. En el marco de un préstamo hipotecario, puede contar con un porcentaje mucho más bajo de pago en exceso. Es causado por tales factores:

  • período de acreditación más largo;
  • control rígido de la solvencia;
  • una excelente promesa;
  • seguro indispensable de riesgos vitales.

Al solicitar un préstamo normal (incluidovivienda), el banco no solo no sabe exactamente dónde se gastará el dinero, sino que no puede estar absolutamente seguro de que los recuperará. Por lo tanto, las tasas de interés en este caso son mucho más altas.

que la hipoteca difiere de un préstamo hipotecario

La diferencia es para el cliente mismo. En caso de que no pueda pagar la deuda de la hipoteca, simplemente tendrá que entregar la vivienda recién adquirida al banco. Muy a menudo, los reclamos de la institución financiera son limitados. En caso de no devolución del crédito ordinario, una persona puede perder toda su propiedad. Con una gran cantidad de préstamos no pagados, el banco exigirá el reembolso de la deuda principal, así como multas acumuladas, multas, costos judiciales y otros pagos. Si cuenta todo esto en un complejo, la cantidad puede salir de tal manera que una persona simplemente no tiene suficientes activos para pagar en el banco.

Otra diferencia importante es queque al obtener una hipoteca, es más probable que el banco requiera asegurar la garantía en sí misma, así como la vida y la capacidad de trabajo del cliente. En los préstamos ordinarios, el seguro no es obligatorio y el banco no tiene derecho a exigir esto. En caso de que se niegue a hacer un seguro, lo único que puede "castigar" es el aumento en la tasa de interés.

Quién emite

Cuál es la diferencia entre un préstamo hipotecario para vivienda
Para emitir un préstamo regular (incluida la vivienda)no puedes solo en el banco. Dichos servicios son provistos por muchas instituciones financieras y de crédito y organizaciones de microfinanzas. Pero para el registro de la hipoteca debe ir solo al banco. Y no todos ellos brindan ese servicio. Especialmente si el prestatario cuenta con obtener condiciones favorables para sí mismo.

Esto se debe a que la emisión de hipotecas está conectadacon la realización de controles serios del cliente. Para llevar a cabo tales acciones solo es posible un poderoso servicio de seguridad, que las instituciones de crédito pequeñas a menudo simplemente no tienen.

El monto del anticipo

Lo siguiente que distingue un préstamo de una hipoteca:la disponibilidad del pago inicial y su tamaño. Al solicitar un préstamo de consumo, el pago inicial generalmente no se requiere o es muy pequeño.

Para solicitar una hipoteca, simplemente necesita tener una cantidad que cubra algunos de los gastos planificados. Y cuanto mayor sea esta contribución, menor será el porcentaje que se puede obtener en el momento del registro.

que el préstamo de vivienda difiere de la hipoteca

¿Cuál es mejor?

Investigar la cuestión de cómo un préstamo difiere dehipotecas para vivienda, muchos se preguntan a sí mismos y uno más: "¿De qué manera es más rentable recibir dinero?". No puede haber una respuesta inequívoca. Todo depende de la situación específica.

La hipoteca será beneficiosa si:

  • Puedes participar en cualquier programa preferencial.
  • ¿Ya tiene hijos pequeños o está planeandopara adquirirlos en el futuro cercano. El hecho es que en presencia de niños menores de edad, incluso con la pérdida de la garantía, se le exige que proporcione otra vivienda.
  • Sus posibilidades financieras son estables y está seguro de que "extraerá" pagos mensuales a largo plazo.

Si necesita una cantidad relativamente pequeña yusted ya tiene 60-70% del costo de la vivienda, no tiene sentido contactar préstamos hipotecarios. Es mucho más económico tomar un préstamo normal y pagarlo lo antes posible.

La diferencia entre una hipoteca y un préstamo inmobiliario

Hay otro matiz: en la hipoteca, el propietario de la vivienda adquirida se convierte en un banco (hasta que el préstamo se reembolse por completo), y con los préstamos ordinarios, es su propiedad. Si hay un imprevisto y no puede pagar la deuda, entonces el apartamento de la hipoteca será vendido por el banco, y el crédito uno mismo y en sus propios términos. Entonces puede ahorrar mucho más dinero, pagar con el banco y comprar un apartamento más barato.

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