Crédito para un plan de negocios: características de diseño, condiciones y descripción paso a paso

Toda persona sueña con empezar a trabajar para sí misma.Sin embargo, esto generalmente requiere grandes inversiones financieras. Para abrir su propio negocio, necesita capital inicial, que, por regla general, nadie tiene. En este caso, es más lógico solicitar un préstamo a una institución financiera.

Sin embargo, los bancos no siempre emiten un préstamo para un plan de negocios desde cero. Sin embargo, en algunas organizaciones hay programas especiales para tales prestatarios.

Requisitos básicos

Antes de solicitar un préstamo bajoplan de negocios, necesita preparar cuidadosamente. En primer lugar, el representante del banco preguntará qué estrategia tomarán las actividades futuras del emprendedor novato. El documento debe ser preparado lo más detallado posible. El plan de negocios para obtener un préstamo indica información estructurada, según la cual el banco puede confiar en la implementación de este proyecto.

Además, para recibir préstamos de este tipo.se necesita un compromiso, ya que se puede usar la propiedad privada u otra propiedad valiosa. También deberá abrir una cuenta en el banco seleccionado. Si el empresario en el momento del registro de documentos está empleado, el certificado de ingresos solo ayudará a obtener una respuesta positiva. Por supuesto, puede intentar obtener un préstamo bajo un plan de negocios sin garantía, pero en este caso, la posibilidad de aprobación de la solicitud se reduce significativamente.

También vale la pena considerar que dichos préstamos se otorgan exclusivamente a quienes tienen un historial crediticio impecable. Además, los préstamos no se otorgan a personas que tienen antecedentes penales.

Hay que tener en cuenta que el criterio principal para emitirPréstamo bajo el plan de negocios es la solvencia del prestatario. Si no tiene ingresos o alguna propiedad valiosa que pueda ser hipotecada, es más rentable para el banco no arriesgarse. Por lo tanto, antes de retirarse de su antiguo trabajo, primero debe pensar que puede ser mucho mejor solicitar, teniendo un lugar de trabajo permanente.

Y también vale la pena considerar que los préstamos a pequeñosEl negocio es más estricto en comparación con los préstamos de consumo. Por lo tanto, si el capital inicial no requiere una cantidad excesivamente grande de efectivo, entonces puede ser mucho más fácil organizar un préstamo de consumo sin propósito. Considere las recomendaciones paso a paso que ayudarán a obtener un préstamo según el plan de negocios. Y debes empezar por lo más importante.

Plan de negocios

El hecho es que ante todo la estrategia.El desarrollo de una nueva organización es necesario no solo para el banco, de modo que se sienta satisfecho de que la empresa sea rentable, sino también para el empresario desde el principio. Sin este documento, es imposible calcular correctamente y más aún para justificar los costos que requerirá la empresa seleccionada.

Este papel debe contener al menos 10Páginas en las que se indicarán todos los costes de apertura de una empresa. Es necesario indicar los posibles costos, el número de empleados que participarán en el proceso de trabajo, los proveedores y mucho más. Y lo principal es calcular correctamente todo y respaldarlo con cifras reales de los ingresos estimados.

No haber estudiado estos conceptos básicos, es muy arriesgado concertar un préstamo para un plan de negocios.

Disponibilidad de garantías y avales.

Este es el segundo punto que presta atención.Empleado bancario al emitir dicho préstamo. Si una persona tiene garantía, se convertirá en un garante confiable del hecho de que, en caso de quiebra de un empresario novato, todo el dinero será devuelto al banco.

También vale la pena considerar que debido a la garantíatasa de préstamo de propiedad se reducirá significativamente. Como garantía, puede utilizar bienes inmuebles (apartamento, casa o terreno), transporte, cualquier valor, equipo, etc.

Para asegurarse de obtener un préstamo bajo un plan de negocios, es mejor involucrar a una entidad legal que actuará como garante.

Historial de crédito

Este es un matiz muy importante, ya que absolutamente en cualquierEl banco al solicitar un préstamo siempre verifica las actividades anteriores del prestatario en relación con las instituciones financieras. Por lo tanto, debe asegurarse de que el empresario de inicio haya cerrado exitosamente todos los préstamos anteriores y no se les hayan impuesto sanciones.

Paquete de documentos

Además del plan de negocio y documentos clave,confirmando la identidad del prestatario, debe proporcionar absolutamente todos los documentos que de una u otra manera puedan relacionarse con el proyecto futuro. Además, una muy buena ayuda para obtener un préstamo será la disponibilidad de licencias confeccionadas y otros permisos para un determinado tipo de actividad que una persona planea hacer.

Documentos adicionales

Además de los documentos principales, deberá proporcionar un pasaporte interno del ciudadano de la Federación de Rusia y cualquier otro documento que pueda confirmar la identidad del prestatario. Como regla general, el INN se utiliza como tal.

También es recomendable presentar un certificado deRegistro de empresario individual o sociedad anónima abierta. No sería superfluo ser dado de alta. Al mismo tiempo debe ser bastante fresco. Además, los expertos recomiendan registrarse en la oficina de impuestos y obtener una licencia o permiso.

Elegir un banco y un programa de préstamos.

Hoy hay una granEl número de ofertas diferentes para la obtención de préstamos de este tipo. Por supuesto, cada cliente desea elegir exactamente el programa que será el más rentable.

En primer lugar, para un préstamo bajo un plan de negocios, debe comunicarse con el banco en el que un ciudadano de la Federación Rusa ya ha abierto una cuenta o tiene una tarjeta de pensión o salario.

Al elegir una organización financiera, debe prestar atención a su calificación independiente. La forma más fácil de hacerlo es ir al sitio oficial de RA Expert.

Aplicando

Cuando todos los documentos serán recogidos, y el plan de negociosPreparado en detalle, es hora de ir al sitio web oficial del banco seleccionado y llenar una solicitud en línea. O puede ir directamente a la sucursal de la organización financiera y ejecutar todos los documentos personalmente.

Los datos deben especificarse con la mayor precisión posible, ya que en caso de cualquier error, el empleado del banco puede tener dudas de que el prestatario está tratando de engañarlo.

Después de eso, la aplicación es revisada,que puede tardar desde varios días hasta dos semanas dependiendo del banco elegido. Después de eso, un empleado es contactado por un empleado de una institución financiera y lo invita a firmar un contrato.

Conclusión del contrato

Antes de firmar cualquier documento,Independientemente de la organización financiera en particular a la que se haya postulado el empresario de nueva creación, debe examinar detenidamente y con detenimiento el documento que se le entregó. Se debe prestar mayor atención a la tasa de interés final del préstamo. Si no está indicado, en este caso existe un gran riesgo de pagar en exceso dos veces. También preste atención al calendario de pagos, que debe ser bastante conveniente y totalmente coherente con las capacidades del cliente.

Obtención de fondos y puesta en marcha de un negocio.

En la etapa final tras la firma del contrato.Solo queda recibir dinero en una cuenta corriente o en efectivo. Además, muchos bancos tienen una opción según la cual el dinero puede transferirse automáticamente a la cuenta de vendedores, proveedores o cualquier otra persona involucrada en un proyecto empresarial en particular.

¿Dónde está el mejor lugar para hacer?

Según empresarios experimentados, los mejores.Póngase en contacto con el banco más famoso de la Federación Rusa. Los servicios de Sberbank son utilizados por más del 70% de la población. En esta organización financiera, puede tramitar un préstamo tanto para personas físicas como jurídicas.

Además, la redit para un plan de negocios en Sberbank.emitido en condiciones muy favorables. Esta institución financiera tiene un programa de fideicomiso, según el cual es posible recibir fondos para abrir una pequeña o mediana empresa. En este caso, los clientes pueden contar con un préstamo de hasta 60 millones de rublos a una tasa anual del 16.5%. El monto mínimo del préstamo es de 30 millones de rublos. También en el banco hay otros programas existentes que pueden adaptarse a los clientes.

Además, muchos recomiendan emitir un préstamo bajoPlan de negocio en el "Banco Agrícola". En este caso, la tasa de interés mínima será del 9,5%. El préstamo mínimo se emite en la cantidad de 10 millones de rublos. El prestatario tiene 3 años para pagar la deuda.

Naturalmente, puede encontrar otras organizaciones que ofrecen condiciones favorables para emprendedores en ciernes. Lo principal que el banco seleccionado era confiable.

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